股市在跌，存股族更應該做功課！年領50萬股利的達人選股3秘訣大公開
最近台股大跌，不少存股族眼看持股損益從賺錢變虧錢，難免憂慮、甚至不敢繼續存股。其實在對的時機定期檢視自己的存股組合，是很重要卻容易被忽略的一件事。忙碌工程師「老吳」最初一年慘賠2、30萬元，還融資買股，不到兩年賠光所有積蓄。儘管開始買書學技術操作，每天下班後記錄指標、畫線圖，一樣賠錢出場。
最後他終於領悟出適合自己的策略，改換存股的方法，設定10年後45歲股利年領200萬元，不再以小搏大。靠著自組ETF存股法，讓他第一年存股就年領股利18萬元，第二年成長到50萬元，相當於平均月領4萬元的被動收入，截至2021年底，總報酬率是30.45％。從年年虧損到每年穩穩獲利超過25％，關鍵在於「篩選好公司納入投資組合」，來看看他存股之路上的選股方式是如何進化！
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存股對自己而言是不斷進化與修正，選股標準歷經1.0、2.0到3.0版，之後不確定會不會有4.0版，但如同大家熟知的那句話：「世界唯一不變的事，就是一直在變。」所以定時檢視自己的投資組合也是必須的。
存股1.0版，重視殖利率高的個股
存股1.0版中，我的選股標準如下：
- ROE連續5年 > 10％
- 公司連續5年以上EPS為正值
- 股價 < 80元
- 董監持股比例 > 10％
- 毛利率近 5 年平均 > 20％
- 現金殖利率近 5 年 > 5％
在這個選股方法中，自己一開始覺得沒有什麼問題。但後來實際操作後，有再做調整。
1.ROE 連續5年大於10％
ROE 是股神巴菲特愛用的財務指標，也幾乎是大部分存股前輩都會參考的指標，主要是用來反映公司的經營績效與獲利能力。
若 ROE 長期達一定的水準，也代表公司的財務相對穩健，而此處的「長期」就依個人的喜好定義，有人覺得5年就夠，保守一點的投資人覺得要10年以上才夠。
前者的缺點是5年內可能市場都是走多頭行情，顯示不出公司在空頭時的表現是否依然穩健；而後者的條件相對嚴苛，雖然可找到相對穩定的公司，但也可能錯過一些未來具備潛力的公司。
我則是不想錯過過去5 ∼ 10年表現沒那麼好，但近5年體質漸漸轉好的公司，所以選擇ROE連續5年> 10％。
2.公司連續5年以上EPS為正值
EPS長期為正值，代表公司有穩定的獲利能力，一般而言，穩定獲利的公司，才能穩定的發出股利，也才有機會填息，這種模式也是存股族最需要的，若配息有一年沒一年的，我認為就比較不適合當成長期持有的標的。
前兩項選股標準是為了找出獲利表現優秀的公司。我在存股1.0的階段，試圖用相對多的篩選標準，找出表現相對好的公司，但後期隨著心態的轉變，也做出了調整。
3.股價低於80元
對於股價的限制，主要是因為前期資金相對少、盤後零股的交易不是那麼方便，
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且對於高價股，存在「漲有限，跌無限」的誤解，所以對於價位高於80元的個股都先排除。
但自從2020年 10月26日盤中零股交易制度實施後， 大大提升了零股的交易量，自己也試著以零股的方式買進價位較高的個股，例如價位100元的股票，一次買進100股，就是1萬元，相較於一次買進一張，心理壓力與資金的負擔小很多。所以在存股2.0版的策略，就將「股價< 80元」這條標準移除了。
4.董監持股比例大於10％
接著是「董監持股比例 >10％」，這個指標是用來判斷，內部人或所謂的自家人，對於該公司的未來發展是否具有信心。董監持股的比例越高，代表信心越強，籌碼也相對穩定，例如2015年展開矽品與日月光的股權爭奪戰中，「董監持股比例」又再度被投資人重視。
但後來發現有許多獲利穩定的好公司，因為股本大，董監持股比例難以 > 10％，外資持股比例反而比較大，所以在存股2.0版時，刪除了此項。
5.毛利率近5年平均大於 20％
毛利率是一家公司的護城河，高毛利的公司可以視為具備持久性的競爭優勢，藉此創造高利潤。用毛利率判斷公司好壞的方式沒有問題，但由於產業特性的關係，若將毛利率作為篩選個股的指標，恐會遺漏某些產業中，毛利較低但獲利穩定的好公司。因此在選股2.0版時，也刪除了此項。
6.現金殖利率近5年大於5％
一開始存股的觀念相對保守，直覺認為殖利率越高越好，所以只想買穩定配出高殖利率的公司，經過一段時間後發現，許多高價股或是成長股，因為這項指標，始終無法進到我的選股清單，但他們過往的表現，都是向上成長的趨勢，為什麼要因為這個指標就排除呢？
殖利率雖不高，但可以穩定的填息，並且還會持續向上成長，對於資產的累積，也是有很大的幫助，所以在後來的選股策略中就刪除了此項。
若是將ROE、毛利率或董監持股比例等指標都從嚴認定，例如連續5年 ROE > 20％、近 5 年毛利率 > 20％、董監持股比例 > 10％，甚至加入自由現金流> 0、營業利益率 > 10％等要求，或許可以找到台股表現頂級的公司。但我的投資方式是，找出數十間甚至數百間以上表現良好的公司進行分散投資，而不是追求找出萬中選一的公司進行重押。
下一頁分享存股2.0版的選股標準，看似只有簡易的 2項指標，其實就有一定的篩選效果！
https://lohas.edh.tw/article/30679
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