如何透過多重資產配置打造穩健投資組合？實戰案例一次看懂
在動盪的金融市場中，多重資產配置已成為投資人分散風險的重要策略。透過將資金分配於不同類別的資產，不僅能降低單一市場波動帶來的衝擊，更能捕捉各類資產的成長機會。
以台灣投資人王先生為例，他將資金分配為40%全球股票型基金、30%投資級債券、20%不動產投資信託(REITs)以及10%黃金ETF。這樣的配置讓他在2022年市場修正時，整體投資組合僅下跌8%，遠低於純股票投資組合的20%跌幅。
專業理財顧問李經理指出，多重資產配置的關鍵在於選擇低相關性資產。股票與債券的負相關特性，能在市場波動時發揮平衡作用。而加入REITs和黃金等另類投資，更能進一步提升組合的防禦能力。
實際操作上，投資人可依據自身風險承受度調整配置比例。保守型投資者可提高債券比重至50%，積極型投資者則可將股票配置增加至60%。定期再平衡是維持配置比例的重要機制，建議每季或每年進行一次調整。
值得注意的是，台灣投資人特別偏好高股息股票，但過度集中可能增加風險。透過全球化的多重資產配置，不僅能分散單一市場風險，還能參與全球經濟成長的機會。專業機構的研究顯示，長期堅持多重資產配置策略的投資人，其投資組合的波動度明顯降低，而報酬率卻能維持穩健水準。
對於忙碌的上班族，選擇多重資產配置基金或目標日期基金是簡便的解決方案。這些基金由專業團隊管理，自動調整各類資產比重，讓投資人不必費心研究市場變化。台灣多家投信公司也推出適合本地投資人的多重資產基金產品，最低申購金額僅新台幣1萬元，大大降低了參與門檻。
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