國人愛領息 配息基金當紅

國人投資理財偏好配息商品,不管是股票、基金或ETF,只要強調高配息,投資人總是趨之若鶩。據集保基金資訊觀測站統計,截至今年2月底,國人持有金額最多的前十大主動式基金,有八檔具有配息級別。

其中,新興市場債券基金占三檔、非投資等級債與股債平衡型基金各兩檔、綜合債基金一檔。就配息頻率,八檔每月配息、兩檔同時提供每季配息。

基富通證券總經理王浩宇表示,投資配息商品不應該只看配息率,更要看三大面向,即需求、風險承受度、總報酬,知己知彼,才能當個長期快樂領息的投資人。因配息型基金深受國人喜愛,最主要原因是利率水準追趕不上物價漲幅。以近十年來看,實質利率水準差不多呈現「躺平」狀態。傳統上,靠銀行利息生活的日子已經回不去了,越來越多人傾向投資配息商品,追求更好的收益。

但投資配息基金並非毫無風險,應先確認三大面向,一是需求,例如沒有收入的退休人士或收入不穩定的人,特別適合配息基金,但如果沒有特定用途,或者目標是追求資產增值,也可以思考領到股息或債息後持續投資,或直接選擇「累積型」的基金級別,創造複利效果。

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二是風險承受度,高報酬通常伴隨高風險,高配息也是同樣道理,因此配息率並非越高越好。例如非投資等級債、新興市場債或部分外幣計價的債券,配息率較高,相對地,債券價格或匯率的波動度也較高,適合能夠承受高波動風險的投資人。

三是總報酬,基金配息後,短期淨值必然會下跌,但只要持有基金的市值加上配息,再減掉投入本金後的含息總報酬為正數,代表這檔基金為你賺錢,也沒有配發原始投資本金的疑慮。且以長期領息為目標,建議觀察期至少3年,甚至5年以上,較能看出中長期總報酬的穩定度。

群益台灣精選高息ETF基金經理人謝明志認為,台灣投資人偏好配息基金,覺得每月或每季的配息收入可以先落袋為安。今年來全球金融市場受通膨與升息加劇影響甚鉅,市場的波動度提高,高息資產具備易漲抗跌的特性以及息收保護,相對不受升息利空衝擊,投資價值明顯優於一般資產,如台股透過台股高息ETF布局,波動度相對個股與大盤低,且股票ETF是追蹤代表一籃子股票表現的指數績效,長期投資股票ETF,可類比成股市包租公,還是請專人打理的那一種。

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20230322000327-260208